前言
之前一直觉得财富自由似乎遥不可及，但今年学习理财以来，至今已有一年的样子了，读完了100本书，再加上实操经验，发现虽然成为富豪依然遥不可及，但一些基本的财富自由方案已经可以实现了，试算了一下，按照保守收益估计，其实是完全可以实现的。
经过实际推算和随机询问了一些普通工薪阶层的朋友，有房无车无贷款的情况下，每月4000元可以实现一个普通家庭的基本生活保障，别跟我扯什么每月需要两三万才能活下去，老子压根不相信。
如果要实现每月4000元的永续现金流，只需要120万本金即可实现，其实120万听着也挺多的，最后在说明工薪阶层如何攒下这笔钱，现在先介绍分配情况。
介绍
现金账户
- 用来存储每年日常花费的账户，银行活期，余额宝什么的都可以
- 每年从债券账户取出
- 一年度的现金总额，为总金额的4%
债券账户
- 存储十年金额的账户，主要用于购买债券基金
- 特点是收益比较稳定，可实现稳步增长，几乎不回撤或很少回撤
- 每年提取年度现金到现金账户，直到不足额后，由股票账户重新分配
- 购买3-5种不同的债券基金
- 基金成立时间不低于3年，规模不低于2亿
股票账户
- 用来存储除以上两个账户外的所有资金
- 特点是波动较大，但长时间来看收益也是最大的
- 如果遇到牛市，年化收益超过预计收益一半以上时，可适当避险，否则一直不动
- 沪深300(大盘股)，创业板(成长股)，中证500(中小盘)，再挑选2-3只主动基金
- 主动基金成立时间不低于3年，规模不低于2亿，过去表现良好，最近表现不能太好，别追热点
| 总额 | 现金账户 | 债券账户 | 股票账户 |
|---|---|---|---|
| 120 | 4.8 | 48 | 67.2 |
模拟收益
债券账户
按照年化6%计算，这是取债券基金的平均数
| 年 | 本金 | 提取 | 提取后余额 | 收益6% | 总额 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 48 | 0 | 48 | 2.88 | 50.88 |
| 2 | 50.88 | 4.8 | 46.08 | 2.76 | 48.84 |
| 3 | 48.84 | 4.8 | 44.04 | 2.64 | 46.68 |
| 4 | 46.68 | 4.8 | 41.88 | 2.51 | 44.39 |
| 5 | 44.39 | 4.8 | 39.59 | 2.37 | 41.96 |
| 6 | 41.96 | 4.8 | 37.07 | 2.22 | 39.29 |
| 7 | 39.29 | 4.8 | 34.49 | 2.06 | 36.55 |
| 8 | 36.55 | 4.8 | 31.75 | 1.90 | 33.65 |
| 9 | 33.65 | 4.8 | 28.85 | 1.73 | 30.58 |
| 10 | 30.58 | 4.8 | 25.78 | 1.54 | 27.32 |
| 11 | 27.32 | 4.8 | 22.52 | 1.35 | 23.87 |
| 12 | 23.87 | 4.8 | 19.07 | 1.14 | 20.21 |
| 13 | 20.21 | 4.8 | 15.41 | 0.92 | 16.33 |
| 14 | 16.33 | 4.8 | 11.53 | 0.69 | 12.22 |
| 15 | 12.22 | 4.8 | 7.42 | 0.44 | 7.86 |
| 16 | 7.86 | 4.8 | 3.06 | 0.18 | 3.24 |
股票账户
股票账户按照平均10%的收益计算，这个收益其实并不是太高，但确定性很高，几乎一定可以达到，每年年报出来后，保持同一个比例进行一次动态平衡即可。
| 年 | 余额 |
|---|---|
| 1 | 73.92 |
| 2 | 81.31 |
| 3 | 89.44 |
| 4 | 98.38 |
| 5 | 108.22 |
| 6 | 119.04 |
| 7 | 130.95 |
| 8 | 144.04 |
| 9 | 158.45 |
| 10 | 174.29 |
| 11 | 191.72 |
| 12 | 210.90 |
| 13 | 231.99 |
| 14 | 255.19 |
| 15 | 280.71 |
| 16 | 308.78 |
以上结果按照10%的年化收益计算，不计算牛市收益，这时按照重新分配原则，每年可提取4%，每年大约可提取12万元，实际回测数据显示，过去16年实际收益同样超过400%，如果牛市避险，可提高实际收益率。
实现账户金额
我想这个才是目前大多数人真正关心的问题，其实方法很简单，就是先装股票账户，因为股票账户是持续增长的，类似于定投的方法，假设你每月可以存一万，理论上需要存67个月，也就是5年半，但其实用不了那么久，因为在你存钱的过程中，已经存在的钱也是在不断增值的；另外，也可能暂时没涨起来，这其实才是好事，因为平均年化是经过时间检验的，几年不涨的情况下，后面市场都会补给你，这时候账户中的钱越多，增值的部分也就越多，其实存够50万就不用管他了，开始存债券账户，当你的债券账户装满的时候，股票账户已经满足条件了。
但初学投资的朋友可能心里承受能力不足，可能已经投进去的钱稍微下跌10个点就受不了了，这时候我跟你说继续投会降低成本，你可能听不进去，建议还是先从债券账户开始装吧。
最后，因为我本身已经有房无贷了，所以只存基本的就够了，另外，我老婆是儿童心理专家，孩子的各项支出也可以分配的比较合理，很多培训班什么的都可以省略了。
这不代表你可以不工作，要实现自己的人生价值和社会价值，参与到社会劳动中是非常有必要的，这些钱只是保证了一个家庭在任何时候都不会饿着肚子，是额外的，他短期内不会让你的生活过得更好，毕竟等待账户2的钱用完是一个漫长的过程…
小伙伴儿们加油吧！！！
